Финансовая система России возвращается в XIX век – в последние годы граждане стали чаще кредитоваться в ломбардах, а некоторые уже считают их ещё одним финансовым институтом. Де-факто, это бьёт по сложившейся в «тучные годы» привычке занимать деньги в банках и микрофинансовых организациях. Высокие ставки и рост потребительских цен повлияли на поведение населения. Теперь в случае нужды в деньгах всё больше людей идёт не в банки и МФО, а в ломбарды и несёт туда ювелирные украшения, гаджеты и другие более-менее ценные вещи.
Наличие этого сдвига фиксируют как социологические опросы, так и объективные данные. В 2025 году (за текущий год данных пока нет) число договоров между физическими лицами и ломбардами выросло по сравнению с 2024 годом на 13 процентов, а совокупный размер оформляемых ими займов увеличился на 37 процентов. В банках картина прямо противоположная: количество кредитов сократилось в 1,8 раза, а их общий объём снизился на 26,6 процента.
О динамике изменений поведения граждан свидетельствует и недавняя социология. По данным опроса, проведённого в октябре текущего года компанией «Выбери.ру», почти 70 процентов респондентов заявили, что предпочтут в случае необходимости в деньгах обратиться не в банк, а в один из ломбардов.
Почему люди идут в ломбард
В ходе опроса были вскрыты мотивы такого выбора. 43 процента респондентов предпочитают ломбарды как способ быстрого кредитования. 36 процентов – подчеркнули, что там, в отличие от банков, не нужно проходить сложный скоринг и собирать документы о доходах. А 21 процент пояснил, что идут в ломбард, чтобы не увеличивать долговую нагрузку и не получать ещё одну запись в кредитной истории.
Из этих ответов следует, что, столкнувшись с жёсткой политикой традиционных кредитных учреждений, люди ищут и находят другие способы получения займов, постепенно превращая ломбарды в конкурентов банков и МФО. По абсолютным цифрам банки доминируют. Их кредитный портфель в 23 раза больше, чем у ломбардов (9,89 триллиона рублей против 412 миллиардов). Но постепенное перетекание средств в ломбарды, уже началось, и причину этого нужно искать в политике, практикуемой руководством кредитно-финансовой системы.
Короткие кредиты в ломбардах дешевле, чем в банках и МФО
Средняя ставка кредитования в микрофинансовых организациях колеблется в районе 0,8 процента в день. В ломбардах она в три-четыре раза меньше – 0,2-0,3 процента. Что касается банков, в конкуренции с ними существенную роль играет тот факт, что стоимость кредита зависит от срока, на который его можно взять.
В большинстве ломбардов годовые проценты выше, чем в банках: 73 процента для золотых украшений и около 100 процентов для цифровой и бытовой техники, а в банках средняя ставка по краткосрочным кредитам физлицам составляла в августе текущего года 30,8 процентов годовых. Но в пересчёте на дни – а многие хотят «перехватить небольшую сумму на несколько дней» – это преимущество не работает.
В банках нет опции кредитования на несколько дней.
Минимальный срок кредита – один месяц, то есть в любом случае платить придётся за 30 дней. В итоге получается: если деньги нужны, например, на 4 дня, стоимость кредита в банке составит 2,57 процента, а в ломбарде – 0,8 процента для золота 1,2 для техники. При этом многие банки вообще не выдают небольшие кредиты на короткое время. Их минимум шесть месяцев или год.
Ломбарды удобнее других кредитных учреждений
Даже если среди продуктов банка фигурирует срок в один месяц, получить такой кредит не просто. Окончательное решение будет принято только после проверки платёжеспособности заемщика, то есть его кредитной истории, текущей долговой нагрузки, размера и стабильности дохода. Если учесть, что в небольших краткосрочных кредитах, как правило, нуждаются малообеспеченные и часто уже имеющие просроченные банковские долги граждане, шансы получить отказ велики.
О том, насколько существенным является фактор закредитованности населения, свидетельствуют объективные данные.
Общая сумма просроченной задолженности физических лиц перед банками уже превысила 1,7 триллионов рублей.
Одновременно – несмотря на то, что в текущем году почти в три раза увеличилось количество отказов по банкротствам – за первое полугодие 2026 года их число выросло на 6,8 процента по судебным процедурам и на 9,1 процента – во внесудебном порядке (через МФЦ).
При обращении в ломбард кредитная история, долги и доходы заёмщика никого не интересуют. В случае невозможности погасить задолженность в срок, он просто лишится заложенной вещи, то есть, де-факто, «продаст» её за стоимость кредита. Здесь главными факторами становятся наличие у человека собственности, которую можно заложить, адекватность оценки её стоимости и перспектива лишиться в случае невозможности вернуть долг нужной техники или семейных реликвий (кольца, оставшегося от бабушки, и прочего).
Практика показывает, что значительная часть населения предпочитает эти риски сложности процедур и частым отказам банков, а также накрутке процентов с последующим выбиванием долгов при просрочке кредита в МФО. В результате популярность ломбардов растёт и, видимо, будет расти, пока у людей будет что заложить.
30 октября 2026