Анонсированные Минфином ограничения рынка криптовалют могут затронуть и финансовые пирамиды, построенные на цифровых валютах. Мошенники используют крипту как средство платежа или инструмент, в который предлагают вкладываться. Однако даже если новые правила усложнят жизнь таким аферистам, они могут просто сменить легенду.
О том, как анонсированные законодательные изменения могут сказаться на пирамидальных проектах, «Октагон» поговорил с управляющим Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Маратом Сафиулиным.
©octagon.media, 2022
– Как криптовалюта используется организаторами финансовых пирамид?
– Криптовалютные пирамиды с нами уже около пяти лет. Они были, есть и останутся в нашем будущем: если два года назад их было где-то 25 процентов от всех пирамид, то сейчас – больше 30 процентов. Люди осведомлены о том, что на криптовалютах можно сказочно разбогатеть, этому способствовал и космический рост биткоина с 2017 года. Найдётся чёртова дюжина мерзавцев, которые скажут, что зарабатывать можно и на падении, и на росте криптовалюты, и они могут вам в этом помочь.
Пока криптовалюты полулегальны, мы видим такие проекты, как Finico, AirBitClub, «Кэшбери». В случае с «Кэшбери» криптовалюта использовалась как запасной паровоз, чтобы продолжить схему мошенничества. AirBitClub был уже криптовалютной пирамидой, но без самой криптовалюты. Finico использовала среди трёх своих базовых продуктов ещё и криптовалютную единицу, но в большей степени это были криптовалютные фантики в личных кабинетах, где показывались инвестиции. Курс этих фантиков назначался организаторами пирамиды так, как они хотели, ничем не отличаясь от билетов МММ, цену на которые назначал господин Мавроди.
– Некоторые проекты выпускали свои альткоины.
– Да, например PRIZM и UMI (Предлагали инвестировать в собственные криптовалюты. – τ.), которые эмитировали огромное количество криптовалютных единиц. В какой-то момент рост криптовалютной массы становится непропорционален росту количества участников, входящих в проект, и предложение криптовалютных единиц на рынке увеличивается. Происходит затоваривание рынка – за одну криптовалютную единицу дают меньше денег.
«За неимением прироста числа участников фантики обесцениваются, и космический рост вашего счёта не даёт вам возможности стать богаче».
– Анонсированные меры по регулированию рынка помогут избавиться от пирамид, оперирующих понятием «криптовалюта»?
– Мы видим риторику регулятора в отношении криптовалютной индустрии. У Центробанка жёсткая идеология запретить, у Минфина – обеспечить госрегулирование. Но создание легального криптовалютного рынка не решит проблему мошеннических предложений. Они будут существовать параллельно. И мошенники будут пользоваться большим спросом, поскольку они свободны в своих обещаниях и могут предложить то, чего легальный участник не может, – вашу же собственную мечту.
Пример очень простой: мы видим, что, несмотря на законодательство в банковской сфере, мошенничество с банковскими картами никуда не уходит из повестки. Криптовалютные кошельки, даже если их можно будет отследить, останутся в арсенале мошенников, как банковские карты, как электронные кошельки.
– Разве легализация криптотрейдинга не убережёт людей от мошеннических схем?
– Обеспечить защиту этих правоотношений можно будет только в российской юрисдикции. Никто не способен запретить вам купить криптовалюту у зарубежных компаний. На примере чёрного валютного рынка Forex: была реформа этого рынка, в России работают три легальные компании, но до сих пор есть огромный интерес к чёрным игрокам, которые находятся за границей. Люди всё так же отдают им свои деньги. Даже если человек соглашается взаимодействовать с легальным, но иностранным Forex-дилером, он на порядок снижает защиту своих прав, если что-то пойдёт не так. Ну и, конечно, ни о какой защите прав речи быть не может, если это нелегальный участник.
«Мы не вправе запретить людям отдать деньги мошеннику, но мы можем рассчитывать на то, что повышение госрегулирования в этой сфере приведёт к нормализации ситуации в индустрии».
В этом случае космических взлётов, когда человек может получить в 100 раз больше денег, чем вложил, не будет. Будет 10–20-процентный годовой доход.
– Поменяется что-то в сознании людей с введением госрегулирования?
– Часто на уроках финансовой грамотности мне задают вопросы про криптовалюты. Последней из интересующихся была московская пенсионерка. Она спросила, как можно заработать на криптовалютном трейдинге. Людям эта сфера интересна. Естественно, это вызывает озабоченность нашего фонда, поскольку новые альткоины или токены создавать дёшево и продавать пустышки гражданам легко: нужен хороший язык и простенькая технология, которая покажет им рост их криптосчёта. Затуманивание мозгов такими сложными терминами, как «парамайнинг», «стейкинг», и банальное увеличение количества монет на счёте на 10–50 процентов в месяц, естественно, провоцирует людей отдать деньги мошенникам.
– Если деятельность криптовалютных бирж начнёт регулироваться или лицензироваться, это станет маркером легальности для граждан?
– Это повысит легальность бизнеса. Но даже если биржа легальна, никто не сможет сказать, что сейчас по телефону вы не разговариваете с мошенником. Легальность принесёт скорее введение специальной финансовой отчётности. Вы должны будете декларировать свои криптовалютные активы, доход и платить налоги.
«Как только мы увидим налогообложение этой сферы, я уверен, большинство криптовалютных пузырей просто сдуются, поскольку не смогут обеспечить исполнения требований законодательства».
– Подписанная вице-премьером РФ Дмитрием Чернышенко дорожная карта в этой сфере анонсирует разработку механизма регистрации и отчётности организаций, через которые проходит обращение виртуальных активов в России.
– Да, без отчётности не обойтись. Законодатель должен будет определить, что такое криптовалютный актив на балансе того или иного предприятия. Это достаточно сложно, поскольку потребуется проводить оценку активов, аудит. Пока непонятно, чем такие активы будут обеспечены.
Сфера государственного регулирования ещё не дошла до своей окончательной стадии: вы не можете открыть счёт и иметь криптовалютные активы на балансе вашей компании, потому что нет возможности обеспечить исполнение ваших налоговых обязательств. Скорее всего, когда появится возможность такого инвестирования для компаний, мы увидим резкий рост активов у юрлиц.
– Получается, появление легального рынка не избавит от мошенников?
– Я уверен, что ни запрет, ни госрегулирование никак не изменят ситуацию с возможностью обмана простых россиян. История создания финансовых пирамид насчитывает больше 300 лет. Законодательство за это время поменялось не один раз, а финансовые пирамиды всё равно с нами. Инструментарий мошенников – чаще всего легенда – тоже меняется. Поможет только время или смещение интереса мошенников на другие сферы. Если криптовалютная индустрия будет всё так же проста в использовании для любых злоумышленников за счёт дешевизны создания, лёгкости госрегистрации, их интерес в этой сфере останется.
Но если мы сможем усложнить процесс, увеличить себестоимость создания криптовалют, то, вероятно, интерес мошенников из этой сферы переметнётся в другие. Мы уже наблюдаем, что криптовалютный трейдинг уступает первенство обыкновенному трейдингу на фондовом рынке. Любые взлёты акций уже отыгрываются мошенниками. Инвестор должен просто поверить в реальность получения сверхдоходов в трейдинге.
04 февраля 2022