В России создадут механизм выхода граждан из ситуации закредитованности

Минфин России и Центробанк (ЦБ) проработают механизм выхода закредитованного гражданина из сложной ситуации. Об этом сказано в Стратегии развития финансового рынка до 2030 года, которая представлена ведомством.

«В перспективе в периметр защиты гражданина на финансовом рынке должно в полной мере войти создание работающего механизма выхода закредитованного гражданина из сложной ситуации. Для этого необходимо создание эффективной системы банкротства граждан и введение института медиации при реструктуризации долговой нагрузки граждан», – следует из документа.

В этом направлении уже предприняли ряд шагов. В частности, были введены ипотечные каникулы, накоплен первый опыт применения института банкротства гражданина, в том числе во внесудебном порядке, также от претензий кредиторов защищён прожиточный минимум.

В стратегии отмечается, что эта работа должна быть продолжена, особенно в условиях, когда повышается доступность для кредиторов данных о связанных с россиянином операциях и рисках, а также усиливается уязвимость граждан для приятия избыточной долговой нагрузки в связи с расширением возможностей дистанционной покупки товаров и услуг в кредит.

«В целях повышения эффективности процесса реструктуризации чрезмерной задолженности гражданина необходимо создание признаваемого с двух сторон института медиации», – сказано в документе.

В долгосрочной перспективе, возможно, этот институт будет совмещён с деятельностью коллектора, финансового уполномоченного или судебного пристава-исполнителя.

Кроме того, в документе сказано, что особое внимание будет уделено развитию роботизированных помощников на финансовом рынке, защите прав потребителей финансовых услуг, цифровизации, ESG-тематике и либерализации регулирования страхового рынка.

Напомним, Стратегия развития финансового рынка до 2030 года была представлена 13 сентября Минфином. Она была сделана впервые. При подготовке документа проведена большая работа со всеми участниками рынка, в том числе с потребителями финансовых услуг.

В начале сентября сообщалось, что долги россиян перед банками в 2022 году могут достичь 1 трлн рублей.

Ранее «Октагон» писал, что Государственная дума РФ приняла в третьем чтении поправки к закону о потребительском кредите, которые направлены на защиту прав заёмщиков. Теперь банки не смогут включать в кредитный договор условия, которые обязывают заёмщика иметь на счёте неснижаемый остаток денежных средств для погашения очередного платежа.

Кроме того, уточняется порядок расчёта полной стоимости потребительского кредита, а также расчёта предельного размера неустойки, штрафа или пеней за просрочку по возврату кредита или неуплате процентов на его сумму.