Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это полис, который должен иметь каждый владелец автомобиля в России. Страховка защищает финансовое благосостояние водителя, если тот причинит ущерб другим людям или их имуществу в аварии. Однако с развитием технологий ОСАГО активно меняется. Процессы оформления и урегулирования убытков становятся полностью дистанционными, удобными и быстрыми. Есть ли тут риски и подводные камни?
Ещё десять лет назад в электронное ОСАГО мало кто верил. Люди опасались оформлять цифровую страховку из-за риска мошенничества, и когда подходило время продлевать полис, по привычке шли в офис страховой компании.
Сегодня ситуация кардинально изменилась, и цифровизация продолжает трансформировать страховой рынок. В 2024 году было продано 29,9 миллиона электронных полисов ОСАГО, что на 16,1 процента больше, чем в 2023 году. Это около 67 процентов от общего числа продаж «автогражданки».
Ещё один тренд – оформление ОСАГО на платформах финансовых маркетплейсов и страховых агрегаторов. Процесс достаточно прост: нужно ввести данные автомобиля, выбрать оптимальное ценовое предложение и оплатить полис картой. Это экономит время и не требует посещения офиса.
Интеграция с государственными сервисами
Государство принимает активное участие в цифровизации ОСАГО. Сейчас на портале Госуслуг можно удалённо заявить об убытках после ДТП и оформить компенсацию, не обращаясь в страховую компанию виновника.
Кроме того, вероятно, что в ближайшем будущем данные ОСАГО для таксистов будут интегрированы в Федеральную государственную информационную систему (ФГИС) «Такси». Это позволит оперативно узнавать, есть ли у водителя такси действующий полис, что в конечном итоге повысит безопасность на дорогах.
Проверка ОСАГО такси может стать автоматизированной через ФГИС «Такси».Фото: Алексей Тюпин/Octagon.Media
Останутся ли бумажные полисы?
Электронные полисы постепенно вытесняют бумажные. Водители могут предъявлять ОСАГО на смартфоне, а бумажная версия полиса стала необязательной. Отслеживание наличия ОСАГО дорожными камерами также снижает необходимость в бумажных документах, потому как проверка происходит автоматически через электронную базу данных. Предъявление бумажной страховки, проблемы с ГИБДД, если забыл полис дома или потерял его – всё это уходит в прошлое.
Тем не менее, полный отказ от ОСАГО на бумажном носителе в ближайшие годы маловероятен. Пожилые водители, жители отдалённых регионов с ограниченным доступом к интернету по-прежнему предпочитают оформлять страховку в отделении страховщика.
Роль страховых агентов
Традиционно две главные задачи страхового агента – это консультировать клиентов и оформлять страховки. Сегодня, с развитием технологий, эти функции успешно выполняют электронные сервисы и «умные» чат-боты.
Тем не менее, профессия страхового агента никуда не денется, а его роль станет шире, чем просто продавец полисов. Агенты всё чаще сотрудничают не с одной страховой компанией, а одновременно с несколькими через умные цифровые платформы – это выгоднее и удобнее.
Расчёт страховки на таком сервисе выполняется дистанционно и намного быстрее, чем раньше.
Также страховые агенты становятся экспертами в сложных случаях. Они помогают клиентам в урегулировании убытков, продают продукты более сложные, чем ОСАГО – страхование недвижимости, КАСКО, ДМС для предприятий и крупных корпораций.
Организация деятельности агентов также подверглась существенным изменениям. Теперь это не продавцы с бланками ОСАГО в портфеле, а полноценные страховые партнёры.
Трансформация урегулирования убытков
Урегулирование убытков – это процесс, когда страховая компания выплачивает деньги за ущерб, причиненный в аварии. Раньше это требовало много времени и сбора большого количества документов.
Цифровизация существенно ускоряет получение выплаты. Например, искусственный интеллект уже «умеет» распознавать документы и оценивать ущерб по фотографиям. В ближайшие несколько лет урегулирование убытков станет полностью автоматизированным процессом во всех страховых компаниях.
Будущее ОСАГО – это цифровая экосистема, где бумажные полисы, традиционные агенты-продавцы и ручные страховые процессы станут редкостью. Электронные полисы, интеграция с государственными сервисами и автоматизация с помощью ИИ уже меняют страхование, делая его проще и эффективнее.
Автор: основатель финансовой экосистемы INFULL https://www.infullbroker.ru
24 апреля 2025