В конце июля Минфин России поручил налоговым и финансовым органам усилить контроль за тем, чтобы требования государственных структур включались в реестры кредиторов при банкротствах. Очевидно, это сигнал: даже государству приходится бороться за возврат долгов, а должники всё чаще стараются «очистить» активы до старта процедуры, в том числе через дарение имущества близким, фиктивные сделки или брачные договоры. На фоне этой тенденции особенно остро стоит вопрос, что делать кредитору, если должник заранее вывел имущество через родственников, можно ли вернуть эти активы, и как действовать, если до банкротства остаются считанные месяцы.
Различные сделки являются неотъемлемой частью жизни каждого человека. Вместе с тем не все из них проходят удачно, а контрагенты, с которыми мы сталкиваемся, не всегда отличаются добросовестностью. Зачастую для получения причитающихся денежных средств кредитору приходится побороться.
Далеко не всегда, даже пройдя нелегкий долгий путь судебных разбирательств с должником и получив на руки заветное решение о взыскании задолженности, кредитор гарантированно получает свои деньги. В данном случае исполнимость решения суда напрямую зависит от наличия у должника реального имущества, на которое возможно обратить взыскание и реализовать для погашения долга.
Скрывают имущество
Недобросовестный должник может не только не гасить задолженность в добровольном порядке, но и заранее «готовиться» к взысканиям с него совершая действия по сокрытию своего имущества.
Как правило, в ход идут договоры дарения имущества между родственниками и друзьями, а также мнимые договоры купли-продажи, посредством которых должник, ожидая будущее взыскание с него денежных средств пытается формально создать видимость отсутствия у него имущества по причине его передаче по различным сделкам в пользу третьих лиц, но фактически имущество не передается, а деньги за него не уплачиваются.
Также весьма распространенным «механизмом» защиты от взыскания становятся брачные договоры, по условиям которых совместное имущество супругов распределяется между ними в очевидно невыгодной пропорции не в пользу супруга, который является должником в семье.
Формально, имущество, выведенное таким образом из собственности должника, не может быть реализовано судебным приставом в рамках исполнительного производства, а чтобы вернуть свои деньги кредитору придется сначала оспорить такую сделку в судебном порядке.
Кредитор в такой ситуации сталкивается с рядом сложностей.
Во-первых, нужно разыскать информацию о том, какие именно сделки совершались должником в период создания им долгов. Как правило регистрационные, персональные, налоговые, банковские данные предоставляются лишь определенным законом лицам не доступны обычному гражданину, даже если он кредитор должника.
Во-вторых, существует сложность обоснования права на подачу такого иска в суд, в связи с тем, что кредитор не является стороной такой сделки. В судебном процессе возникает также сложность сбора доказательств реальности такой сделки, когда суд не всегда идет вам на встречу в части судебных запросов, поскольку бремя доказывания в таком споре возлагается на самого истца.
Вместе с тем, если долг меньше 500 000 рублей и в отношении должника не возбуждено дело о банкротстве, придётся идти данным путем. Кредитор может подать в суд иск о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности. Сделка, в результате которой «выводится» имущество из собственности должника, подлежит оспариванию, как мнимая (п. 1 ст. 170 ГК РФ), поскольку она совершается лишь для вида.
Должники нередко оформляют мнимые сделки, чтобы имущество не попало под арест.Фото: телеграм-канал «ФССП России»
При этом стоит учитывать, что лицу, не являющемуся стороной договора (именно таким является кредитор, желающий вернуть свои деньги), необходимо доказать, что его права нарушены этой сделкой. В частности, можно указать, что у должника отсутствовали на момент совершения сделки денежные средства и иное имущество, при этом спорное имущество было подарено/продано исключительно с целью избежать выплаты долга кредитору.
Для подтверждения мнимости сделки можно сослаться на отсутствие реального перехода имущества покупателю/одаряемому, например, когда должник продолжает жить в проданной квартире, продолжает оплачивать все расходы по ней.
Также необходимо обратить внимание на несоразмерность цены действительной стоимости имущества или отсутствие реальных расчетов между сторонами, если оплата не произведена в безналичном порядке.
Фейковые расписки
Подозрения у суда могут вызвать расчёты, которые подтверждаются исключительно расписками о передаче наличных денег, которые не будут подтверждены доказательствами наличия финансовой возможности у другой стороны сделки приобрести такое имущество. Для установления данных обстоятельств возможно ходатайствовать перед судом о запросе сведений из налоговых органов и кредитных организаций о наличии доходов стороны сделки и движениях по ее счетам.
В случае вынесения судом решения о признании сделки мнимой, другая сторона сделки будет вынуждена вернуть данное имущество должнику, а право собственности должника на имущество будет восстановлено. С этого момента у судебного пристава появятся законные основания обратить взыскание на это имущество и вернуть кредитору его деньги.
Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой
Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями. Сразу в ряде регионов долги россиян перед банками стали критическими, и эксперты утверждают, что пускать ситуацию на самотёк нельзя. Банковские займы во многих случаях превратились для граждан в способ «перекрыть» прежние задолженности.
Перейти к материалуЗначительно больше шансов найти «сокрытое» имущество должника и оспорить его мнимые сделки существует при введении в отношении такого гражданина процедуры банкротства, что возможно при размере его долга по основному обязательству (без учета штрафных санкций) 500 000 рублей и выше.
Это связано с тем, что в рамках процедуры банкротства законом о банкротстве предусмотрены дополнительные рабочие механизмы поиска такого имущества. Так, назначаемый судом финансовый управляющий имеет право запрашивать у регистрирующих и иных органов сведения о текущих и ранее совершенных сделках должника, в т.ч. содержащие его персональные данные, а в случае отказа ходатайствовать перед судом о направлении запросов в рамках дела о банкротстве в судебном порядке.
Финансовый управляющий вправе оспаривать подозрительные сделки должника, совершённые им за три года до введения в отношении должника процедуры банкротства как по общегражданским нормам права, так и по дополнительным нормам законодательства о банкротстве.
Существует положительная судебная практика оспаривания финансовым управляющим сделок должника по общегражданским нормам права совершенных и ранее трехгодичного срока, в зависимости от оснований оспаривания каждой конкретной сделки.
Вместе с тем, необходимо учитывать, что в деле о банкротстве погашение требований кредитора происходит иначе, чем в исполнительном производстве.
Денежные средства от реализованного возвращенного имущества должника направляются кредиторам не сразу после их поступления на счёт, а лишь после формирования реестра кредиторов и конкурсной массы (сбора всех денежных средств должника для выплат) и в равном процентном соотношении от размера долга перед каждым кредитором одной очереди, причем залоговые кредиторы получат предпочтение в удовлетворении их требований от продажи имущества, которое было в залоге.
Как правило, взыскание в рамках дела о банкротстве происходит по срокам значительно дольше, от года и больше, чем при исполнительном производстве или взыскании через предъявление исполнительного листа к счету банка, но и инструменты для розыска и оспаривания имущество должника значительно шире.
Об авторе: управляющий партнер, председатель коллегии адвокатов г. Москвы «Адвокатъ»
15 июня 2025