Центробанк ограничит ипотечные программы с рискованно низкими ставками

Банк России ограничит ипотечные программы с экстремально низкими ставками. С 30 мая 2023 года по таким ссудам, выданным после 15 марта 2023 года, банкам необходимо будет формировать дополнительные резервы.

Если полная стоимость кредита будет ниже рыночной процентной ставки более чем на 20 процентов, то резерв по ссуде придётся увеличить на 30 процентов. В случае выявления стоимости ниже рыночной более чем на половину, резервирование увеличится до 50 процентов.

Такие изменения внесены в положение ЦБ№ 590-П. В Центробанке отметили, что в последние годы в России набирает обороты «ипотека от застройщика», ставки по которой близки нулю. Застройщики предлагают ставки вплоть до 0,1 процента. А достигают таких показателей за счёт завышения цены квартир на 20–30 процентов. Эту разницу компании потом выплачивают банку в виде компенсации его выпадающих доходов.

Регулятор полагает, что такие программы несут риски для заёмщиков, банков, а также искажают общую статистику, что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками.

В декабре 2022 года специалисты Минстроя России предложили альтернативу околонулевой ипотеке — похожие схемы покупки жилья со сниженными ставками. Тогда в министерстве прорабатывали вопрос введения ставок на уровне 3–5 процентов.