Банки могут повысить ставки по ипотеке, если будет принят закон о запрете на выселение семей должников с детьми

Банки могут повысить ставки по ипотеке, если будет принят закон о запрете на выселение из единственного жилья должников, имеющих несовершеннолетних детей.

– При принятии правовых норм и управленческих решений нужно помнить, что ввести тот или иной запрет просто, но очень непросто бывает реализовать на практике ту или иную норму. Запретят обращать взыскание на имущество, а банки для компенсации возможных рисков повысят ставки по ипотеке или ужесточат требования к заёмщикам, и многие семьи не смогут получить ипотечный кредит, – прокомментировал «Октагону» декан факультета управления персоналом и государственной службы Института государственной службы и управления (ИГСУ) РАНХиГС, доцент, доктор юридических наук Елена Киреева.

С предложением законодательно закрепить запрет на выселение из единственного жилья должников, имеющих несовершеннолетних детей, выступила омбудсмен Татьяна Москалькова на Всероссийском координационном совете уполномоченных по правам человека.

По мнению эксперта, эта инициатива имеет два противоположных аспекта.

– Оценивать данную инициативу можно с двух позиций – конституционно-правовой и гражданско-правовой, и оценки будут диаметрально противоположными, – отметила Киреева.

По её словам, в контексте прошедшей конституционной реформы с её социальной направленностью эта инициатива российского омбудсмена является совершенно оправданной, поскольку формирует реальный механизм защиты прав детей, что является одним из направлений политики социального государства. И эту инициативу поддерживать необходимо. Но при этом в действующем гражданско-процессуальном законодательстве (ст. 446 ГПК РФ) уже существуют ограничения по обращению взысканий на жилое помещение.

Если оно является единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи, то на него не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. При этом законодатель сделал исключение в отношении жилья, которое является предметом ипотеки и находится в залоге у банка.

– Если юридические конструкции перевести на русский язык, мы получаем следующую картину: семья, не имеющая жилья, для его приобретения берёт в банке кредит. Право собственности на квартиру ограничено до исполнения договорных обязательств. Обязательства не исполнены, банк должен вернуть выданные средства, с этой целью он реализует залоговое имущество, – подчёркивает эксперт.

Она считает, что если запретить банку это делать, можно нарушить основной принцип гражданского права – принцип равноправия сторон, что создаст преимущества в защите прав одному из участников гражданско-правовых отношений. Поэтому к решению этой проблемы надо подходить очень взвешенно и учитывать интересы всех заинтересованных участников договорных отношений, поскольку во всех остальных случаях механизм защиты прав детей уже создан.